Luottokortti, osamaksu ja kulutusluotto ovat kolme erilaista luottoa. Mitä eroa niillä on, ja mitä kustannuksia niihin liittyy?
Markkinoilla on tarjolla monenlaista luottoa: osamaksua, luottokorttia ja kulutusluottoa. Niitä tarjoavat niin kaupat kuin rahoitusyhtiöt. Mitä asioita vaihtoehtoja vertaillessa kannattaa ottaa huomioon?
Laina-asiakkaan on hyvä olla tarkkana eri vaihtoehtoja punnitessaan. Kaikissa rahoitusvaihtoehdoissa kannattaa huomioida lainan kokonaishinta, joka ilmenee todellisesta vuosikorosta.
Luottokortti
Luottokortti on maksuväline, jota käytetään yleisimmin ulkomailla ja verkossa sekä tavallista isompien menojen maksamiseen. Lisäksi sillä voi varmistaa rahojen takaisinsaannin mahdollisissa ongelmatilanteissa.
Moni ei kuitenkaan ole tietoinen kaikista luottokortin käytöstä aiheutuvista kustannuksista. Jos luottokorttivelkaa ei maksa kerralla pois, luotosta voi joutua maksamaan yllättävän paljon kuluja.
Luottokortin nimellinen korko voi olla matala, mutta vuosikorko suuri. Vuositasolla luotosta perittävästä korosta voi muodostua merkittävä summa. Korttivelkaa ei siis kannata pitää pitkään.
Osamaksu
Osamaksu on yleinen maksutapa isompiin ostoksiin, koska tuotteen saa käyttöön maksamatta koko summaa kerralla. Osamaksussa asiakas tietää osamaksujen suuruuden ja takaisinmaksuajan tarkasti etukäteen. Tavallisesti osamaksujen takaisinmaksuaika on 6–36 kuukautta.
Osamaksussa tuotteen lopullinen hinta voi kuitenkin jäädä epäselväksi. Myös osamaksu on luotto, jonka maksamiseen sisältyy usein laskutus- ja korkokuluja.
Osamaksun kokonaiskuluja voi olla vaikea hahmottaa, koska osamaksua myöntävät rahoitusyhtiöt merkitsevät todelliset vuosikustannukset hyvin eri tavoin. Osamaksu voi lopulta muodostua kalliiksi tavaksi maksaa tuote.
Kulutusluotto
Kulutusluotto on pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoama laina, joka on tarkoitettu kotitalouksien hankintoihin. Lainojen yhdistäminen, remontti, matka sekä kodinkoneiden tai auton ostaminen ovat tyypillisiä kulutusluoton käyttökohteita.
Kulutusluottoa on tarjolla vakuuksilla tai ilman vakuuksia
Vakuudellista pankkilainaa voi hakea, jos käytössä on vakuuksia. Vakuutena voi käyttää esimerkiksi asuntoa tai kesämökkiä. Vakuus ei yksinään takaa lainan saantia, vaan lainapäätös perustuu pankin tekemään arvioon.
Vakuudellista lainaa varten on käytävä pankin kanssa lainaneuvottelu. Siihen voi liittyä lisäkuluja, esimerkiksi pankin pyytämistä vakuusjärjestelyistä.
Vakuuden takia pankilla on pienempi riski menettää lainan arvo kokonaan, minkä vuoksi vakuudellisen lainan korko voi olla alempi kuin esimerkiksi vakuudettomassa kulutusluotossa.
Vakuudettomassa kulutusluotossa rahoitusyhtiöt eivät vaadi vakuuksia, eikä lainaneuvotteluja tarvita. Myöskään vakuuksiin liittyviä kuluja ei muodostu. Laina perustuu luottoyhtiön tekemään kokonaisarvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta ja maksukyvystä.
Vertaile luottojen hintoja
Lainan hintaan vaikuttavat useat tekijät, kuten hakijan taloudellinen tilanne, luoton määrä, laina-aika sekä se, mistä rahoitusyhtiöstä luoton nostaa.
Lainatarjous kannattaa pyytää useasta rahoitusyhtiöstä, koska lainojen kustannukset ja ehdot vaihtelevat. Markkinoilla on useita luotontarjoajia, joiden hinnat ja ehdot eroavat toisistaan.
Kilpailuta lainasi Kattokorossa
Kattokorko on maksuton lainapalvelu, jonka kautta voit kilpailuttaa vakuudettomia lainoja 2 000–70 000 euron summalle. Yhdellä hakemuksella saat useita lainatarjouksia.
Jos sinulla on jo kulutusluottoja, osamaksusopimuksia tai luottokorttivelkoja, voit verrata niiden ehtoja saamiisi lainatarjouksiin.
Kattokorko tarjoaa ensimmäisenä lainapalveluna Suomessa vakuudettomia lainoja, joiden nimelliskorko on 5–10 %.
Kilpailuta lainasi veloituksetta ja ilman sitoumuksia tästä
Lainan ottaminen maksaa. Lainan kilpailuttaminen on kuitenkin maksutonta eikä sido mihinkään.
